導(dǎo)讀:蘋果公司和高盛的合作關(guān)系即將終止,該消息引起了業(yè)界的廣泛關(guān)注。據(jù)外媒報道,高盛正尋求擺脫與蘋果的交易,而蘋果也已向高盛提出要求,在
蘋果公司和高盛的合作關(guān)系即將終止,該消息引起了業(yè)界的廣泛關(guān)注。據(jù)外媒報道,高盛正尋求擺脫與蘋果的交易,而蘋果也已向高盛提出要求,在未來大約12個月至15個月內(nèi)解除合作關(guān)系。這一終止合作的決定將涵蓋雙方在消費者合作伙伴關(guān)系方面的所有業(yè)務(wù),包括2019年推出的信用卡和今年推出的儲蓄賬戶以及先買后付服務(wù)。
高盛自稱在 Apple Card(蘋果公司的信用卡服務(wù)) 上遭受了巨額虧損,據(jù)一位高管透露,高盛認為簽署相關(guān)合約是一個錯誤,而截至今年1月,高盛因這一業(yè)務(wù)虧損超過10億美元。高盛目前仍負責(zé)發(fā)放蘋果卡和通用卡,但員工已經(jīng)開始準備將工作轉(zhuǎn)移到接管這些信用卡的公司。
據(jù)知情人士透露,高盛的消費者業(yè)務(wù)拖累了公司的業(yè)績,甚至連所羅門也開始認為這一業(yè)務(wù)是負擔(dān)。高盛曾試圖尋找外部投資者,將消費者業(yè)務(wù)分拆成合資企業(yè),但由于雙方無法就各自對新合資企業(yè)的控制權(quán)達成一致,談判最終破裂。
蘋果信用卡于2019年上線,從一開始就備受關(guān)注。然而,這一合作從一開始就存在矛盾。要想與蘋果達成交易,高盛需要接受許多非常規(guī)條款,比如放棄收取滯納金或出售客戶數(shù)據(jù)。盡管蘋果信用卡最初表現(xiàn)令人振奮,但高盛合伙人抱怨稱,高盛在這一交易中白白砸錢,也無助于實現(xiàn)業(yè)務(wù)多元化。此外,美聯(lián)儲在2022年發(fā)現(xiàn)高盛的消費者業(yè)務(wù)存在問題,擔(dān)心高盛沒有適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督和控制系統(tǒng)。
該終止合作的決定對雙方都將產(chǎn)生重大影響。蘋果將需要尋找新的合作伙伴來繼續(xù)推動其金融服務(wù)業(yè)務(wù),而高盛則需要重新調(diào)整其戰(zhàn)略,尋找新的增長點。這一事件也提醒了其他公司,在進行合作時需要謹慎選擇合作伙伴,并確保雙方的利益能夠得到保障。
我國銀行信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)得到了長足的發(fā)展,幾乎所有的銀行都提供信用卡服務(wù)。持卡人可以享受到便捷的消費支付、分期付款、跨境消費等服務(wù)。此外,銀行信用卡還提供了各種各樣的優(yōu)惠活動,如積分兌換、折扣優(yōu)惠、航空里程等,吸引了大量持卡人。除此之外,銀行信用卡還提供了安全可靠的支付方式,對持卡人的消費進行保障。
——信用卡業(yè)務(wù)投訴成重災(zāi)區(qū),業(yè)務(wù)亟待規(guī)范
在2020年第四季度,涉及信用卡業(yè)務(wù)的投訴數(shù)量為44621件,較上一季度減少了7.8%,占總投訴量的58.5%。涉及個人貸款業(yè)務(wù)的投訴數(shù)量為18102件,較上一季度減少了10.5%,占總投訴量的23.7%。另外,涉及理財類業(yè)務(wù)的投訴數(shù)量為3338件,較上一季度減少了23.0%,占總投訴量的4.4%。
——銀行卡發(fā)卡數(shù)量穩(wěn)步增長
近年來,我國銀行卡產(chǎn)業(yè)整體保持健康穩(wěn)定的發(fā)展態(tài)勢,發(fā)卡端不斷加強精細化運營,導(dǎo)致人均持卡量持續(xù)增長,銀行卡交易筆數(shù)也大幅提升。截至2020年上半年,全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量達到86.58億張,同比增長8.5%;其中,信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡量共計7.56億張。
——信用卡業(yè)務(wù)為股份行不良主要拖累項
2020年,受疫情影響,經(jīng)濟環(huán)境受到較大沖擊,消費需求萎縮,居民收入下降,導(dǎo)致部分行業(yè)人群的還款能力下降,信用卡貸款風(fēng)險加速顯現(xiàn),銀行業(yè)信用卡貸款整體呈現(xiàn)風(fēng)險上升的態(tài)勢。
根據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)顯示,截至2020年末,信用卡逾期半年未償信貸總額為838.64億元,占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.06%。相較于2019年同期的742.66億元和0.98%,這個數(shù)字可以說是“飆升”的。
最近,信用卡行業(yè)的用卡服務(wù)迎來了新的變化。10月30日,六大行發(fā)布公告,宣布在已有政策基礎(chǔ)上進一步推出惠企利民措施,加大減費讓利力度,提升服務(wù)質(zhì)效。目前,已有部分銀行調(diào)整了信用卡相關(guān)服務(wù),包括完善信用卡容差服務(wù)機制、建立信用卡普卡和金卡年費補刷機制等。
11月15日,中行、工行、建行等多家銀行宣布:信用卡少還100元內(nèi)視同全額還款。中國金融智庫特邀研究員余豐慧認為,通過提高容差金額,銀行可以降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn),從而滿足新的資本管理規(guī)定;可以減少對逾期未還的信用卡賬戶的資本投入,從而釋放更多資本用于其他業(yè)務(wù)發(fā)展。