1月8日，話題#女子到銀行存10萬現(xiàn)金被問錢來源#沖上熱搜第一。

據(jù)悉，江西一女子在某社交平臺上發(fā)文稱，拿10萬元現(xiàn)金去銀行存?zhèn)€定期，沒想到銀行工作人員問她這錢是從哪里來的?

女子稱，她當(dāng)時心想你管我錢哪里來的，直接按我說的辦理不就完了嗎?搞得這錢是我偷來搶來的一樣。她問工作人員問這個干嘛?之前存現(xiàn)金也沒被問過。工作人員回應(yīng)稱，這是銀行的規(guī)定。

網(wǎng)友熱議

對此，評論區(qū)的網(wǎng)友們一致表示，這是正常的流程，保護(hù)你的資金安全。

多家銀行回應(yīng)

存款10萬以上就需要說明資金來源嗎?1月8日，記者針對相關(guān)情況，咨詢了位于北京的招商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行等多家銀行支行。

招商銀行工作人員告訴記者，若存10萬元及以上現(xiàn)金，直接到銀行柜臺辦理存款業(yè)務(wù)即可;若存20萬元以上現(xiàn)金，則會詢問現(xiàn)金來源，但暫時無需提供相關(guān)證明。

中國工商銀行工作人員稱，目前在該銀行北京地區(qū)存10萬元及以上現(xiàn)金，暫時沒有詢問現(xiàn)金來源、出具相關(guān)證明等要求。“沒有任何要求，帶身份證、銀行卡和錢來就行。”

“沒有(規(guī)定)一個具體金額，只是簡單了解一下。”中國農(nóng)業(yè)銀行工作人員告訴記者，“不用出具什么證明，能說清楚(現(xiàn)金來源)就行，有些人可能說不清楚，根本不知道這錢怎么來的，這種情況我們就會再詳細(xì)去問。”

詢問資金來源是侵犯隱私還是職責(zé)所在?

律師解讀

據(jù)央視網(wǎng)報道，北京中銀律師事務(wù)所高級合伙人劉曉宇對此事表示，在2022年2月以后，已暫緩施行“客戶存款金額達(dá)到一定額度，就要提供資金來源等信息”的規(guī)定。目前，客戶的風(fēng)險等級是衡量銀行柜員是否需要了解客戶信息的標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險等級越高，銀行需要向客戶了解的信息就越多，反之則需要了解的信息可能越少。

記者：關(guān)于“客戶存款金額達(dá)到一定額度，需要提供資金來源等信息”的規(guī)定，是否有法律依據(jù)?

劉曉宇：詢問客戶這些資金信息，最主要的目的是對客戶的身份進(jìn)行識別，進(jìn)行客戶的盡職調(diào)查，并按照風(fēng)險等級采取相應(yīng)的反洗錢措施，這樣有助于提高反洗錢的效率，滿足反洗錢的需要，維護(hù)金融安全。

對于銀行柜員可以核實(shí)客戶的信息范圍，可以溯源至2022年1月份央行、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。該《辦法》原定于2022年3月1日實(shí)施，其中第十條有明確規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

但在2022年2月21號時，央行、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會再次發(fā)布公告，稱因技術(shù)原因暫緩實(shí)施該《辦法》，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

原規(guī)定是指2007年出臺的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，這其中并沒有對此類客戶資金來源及用途的規(guī)定。

記者：目前，銀行柜員對于客戶個人信息的核實(shí)標(biāo)準(zhǔn)是什么?

劉曉宇：目前，我們遵循原規(guī)定的內(nèi)容。原規(guī)定要求核實(shí)自然人客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地、工作單位、地址、聯(lián)系方法、身份證件或者是身份證明文件等。對于法人或者其他組織、個體工商戶也是作簡單要求，比如名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記號碼、營業(yè)執(zhí)照等。

此外，它還有一個規(guī)定，對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶的持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，以加強(qiáng)對金融交易活動的監(jiān)測分析。

記者：銀行調(diào)查資金來源應(yīng)以金額為衡量標(biāo)準(zhǔn)嗎?

劉曉宇：其實(shí)總的來說，不能籠統(tǒng)地說客戶的存款金額越大，就應(yīng)該了解更多信息，只能說原則上大概率是這樣。對于了解客戶的信息范圍，這個標(biāo)準(zhǔn)其實(shí)取決于客戶的風(fēng)險等級，風(fēng)險等級越高，銀行需要向客戶了解的信息就越多，反之則需要了解的信息可能越少。

所以一般來說，金融機(jī)構(gòu)是按照客戶本身的特點(diǎn)、賬戶屬性，同時考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等劃分相應(yīng)的風(fēng)險等級，并且在這個基礎(chǔ)上進(jìn)行適時調(diào)整。

如果是高風(fēng)險的客戶，銀行柜員進(jìn)行相關(guān)訊息的詢問，完全符合目前的監(jiān)管要求。但在一般情況下，如果銀行內(nèi)部沒有掌握確切的客戶風(fēng)險等級，無權(quán)詢問客戶的相關(guān)信息。如果詢問，確實(shí)違反目前的監(jiān)管準(zhǔn)則。